Die Kosten für den Immobilienkauf mit Hypothekendarlehen: Wie viel zahlt jemand, der 1 Million Lira aufnimmt?

Wenn in der Türkei vom Immobilienkauf die Rede ist, denkt man zuerst an Hypothekenkredite. Wenn die Kreditzinsen sinken, steigen die Verkäufe; steigen die Zinsen, ist ein Rückgang bei den Verkäufen zu beobachten.

In diesem Jahr waren die Verkäufe mit Hypotheken aufgrund der hohen Kreditzinsen auf einem Tiefstand. Im vergangenen Monat gab es jedoch einen sprunghaften Anstieg bei der Kreditnutzung. Während die Zahl der mit Kredit gekauften Immobilien im Januar bei 5.915 Einheiten lag und der Anteil der kreditfinanzierten Immobilien 7,4 Prozent betrug, stieg diese Zahl im Oktober im Vergleich zum Vorjahresmonat um 278,2 Prozent auf 21.095.

Der Anteil der kreditfinanzierten Verkäufe am Gesamtvolumen stieg auf 12,8 Prozent. Im Zeitraum Januar bis Oktober liegt die Kreditaufnahme jedoch um 31,9 Prozent unter dem Vorjahreswert. In 10 Monaten belief sich die Kreditnutzung auf 113.405.

WENN DAS EINE SINKT, STEIGT DAS ANDERE

Wenn man die Daten auf den Märkten genau verfolgt, stellt sich die Frage: 'Warum steigt die Kreditnutzung?'

Die Erwartung, dass die Zentralbank die Zinsen senken wird, spielt dabei eine wichtige Rolle. Der Rückgang der Leitzinsen wird sich ab 2025 auch auf die Hypothekenzinsen auswirken.

Sobald die Hypothekenzinsen sinken, beginnt der Anstieg der Immobilienpreise. In der Vergangenheit gab es dafür häufig Beispiele.

MANCHE SEHEN ES ALS 'LETZTEN AUSWEG'

Wer Wohneigentum erwerben möchte, bevor die Preise weiter steigen, klopft bei den Banken an.

Zudem haben diejenigen, die in dieser Zeit Kredite zu hohen Zinssätzen aufnehmen, das Recht auf eine Umschuldung, sobald die Zinsen sinken.

Wer die hohen Zinskosten für eine gewisse Zeit tragen kann, hat die Möglichkeit, sich vor dem Anstieg der Immobilienpreise zu schützen. Es ist jedoch wichtig, die Bedingungen für eine Umschuldung bereits bei der Kreditaufnahme mit der Bank zu besprechen und zu klären.

WIE HABEN SICH DIE KREDITNIVEAUS VERÄNDERT?

Nach Daten der Zentralbank für die Woche vom 8. November liegt der durchschnittliche jährliche Zinssatz für Hypotheken bei 41,33 Prozent. Dies entspricht einem monatlichen Satz von 3,44 Prozent. In der Woche vom 27. September lag dieser Satz bei 42,67 Prozent (monatlich 3,55 Prozent), während er am 30. August bei 49,60 Prozent (monatlich 4,13 Prozent) lag.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Hypothekenzinsen seit September zu sinken begannen. Wir möchten daran erinnern, dass es sich bei diesen Sätzen um Durchschnittswerte auf dem Markt handelt. Die Zahlen variieren von Bank zu Bank.

Derzeit ist es bei einigen Banken möglich, Hypothekenkredite mit einem Zinssatz von 2,79 Prozent zu finden. Bei den meisten Banken bewegen sich die Sätze jedoch weiterhin zwischen 3 und 4 Prozent.

KREDITNUTZUNG BIS ZU 90 PROZENT MÖGLICH

Laut einem Bericht von Meltem Kara von der Zeitung Posta können Erstkäufer von Immobilien Hypothekenkredite zu höheren Sätzen in Anspruch nehmen als bestehende Immobilienbesitzer.

Erstkäufer können je nach Wert der Immobilie und Energieeffizienzklasse bis zu 90 Prozent Kredit in Anspruch nehmen. Zum Beispiel kann eine Person, die ihre erste Immobilie mit einem Wert von 5 Millionen Lira kauft, bis zu 4,5 Millionen Lira Kredit erhalten, wenn die Immobilie neu ist und der Energieeffizienzklasse A angehört.

DER SATZ ÄNDERT SICH IN DER B-KLASSE

Nehmen wir an, eine Immobilie mit einem Wert von 5 Millionen Lira ist eine Gebrauchtimmobilie und gehört zur Energieeffizienzklasse B. In diesem Fall ist der Kredit auf 55 Prozent begrenzt, und es wird ein Kredit von 2.750.000 Lira gewährt.

Wenn wir die Beispiele variieren: Wenn eine Immobilie mit einem Wert von 10 Millionen Lira nicht energieeffizient ist, kann ein Kredit von bis zu 70 Prozent, also 7 Millionen Lira, gewährt werden.

LIMIT FÜR ZWEITKÄUFER NIEDRIGER

Die Bankenregulierungs- und Aufsichtsbehörde (BDDK) hatte am 24. August 2023 eine Regelung für diejenigen getroffen, die ihre zweite Immobilie kaufen: "Bei Hypothekenkrediten wird das Kredit-Wert-Verhältnis um 75 Prozent reduziert angewendet, wenn der Verbraucher selbst, sein Ehepartner oder seine Kinder unter 18 Jahren bereits mindestens eine Immobilie besitzen."

Vor dieser Regelung konnten diejenigen, die einen Kredit aufnehmen wollten, unabhängig davon, wie viele Immobilien sie besaßen, bis zu 90 Prozent des Immobilienwertes als Kredit erhalten. Seit diesem Datum sinkt der Kredit, den man mit der 75-prozentigen Einschränkung in Anspruch nehmen kann, auf 22,5 Prozent des Immobilienwertes, sofern man bereits eine Immobilie besitzt.

Zum Beispiel könnte eine Person, die bereits Wohneigentum besitzt und eine neue Immobilie der Energieklasse A im Wert von 5 Millionen Lira kaufen möchte, einen Kredit von 1.125.000 Lira erhalten. Wäre dieselbe Immobilie gebraucht, würde der Satz auf 15 Prozent sinken und der nutzbare Kredit würde auf 750.000 Lira fallen.

LAUFZEITEN WERDEN KÜRZER

Betrachtet man die Laufzeitverteilung der genutzten Kredite, fällt ein Anstieg bei den Kreditpräferenzen mit einer Laufzeit von bis zu 5 Jahren auf. Bei den Einlagenbanken stieg der Anteil der Hypothekenkredite mit einer Laufzeit von 1 bis 5 Jahren im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 62 Prozent. Das Volumen belief sich zum 8. November auf 80,1 Milliarden Lira.

Bei Krediten mit einer Laufzeit von bis zu 1 Jahr gibt es ebenfalls einen Anstieg von 64,6 Prozent. Hier liegt das Volumen bei 395,1 Millionen Lira. Obwohl die Nachfrage nach kurzfristigen Krediten steigt, entfällt der Löwenanteil weiterhin auf Kredite mit einer Laufzeit von 5 bis 10 Jahren: 357,1 Milliarden Lira.

RÜCKZAHLUNG VON 1 MILLION LIRA

Wer einen Kredit mit dem niedrigsten Marktzinssatz von 2,79 Prozent und einer Laufzeit von 10 Jahren aufnimmt, zahlt eine monatliche Rate von 28.966 Lira, während die Gesamtrückzahlung 3.475.928 Lira beträgt.

Ein Bürger, der einen Kredit mit dem durchschnittlichen Marktzinssatz von 3,44 Prozent und einer Laufzeit von 10 Jahren aufnimmt, zahlt monatlich 35.004 Lira, während die Gesamtzahlung 4.200.558 Lira beträgt.