Banken ändern Kriterien für Kreditanträge! Kredit-Score allein reicht nicht mehr aus
Die Zahl der Personen, die trotz eines hohen Kredit-Scores Ablehnungen für Kredite oder Kreditkarten erhalten, nimmt zu. Banken nutzen in der neuen Phase nicht mehr nur den Kredit-Score, sondern ziehen auch Kontobewegungen, die Regelmäßigkeit von Geldein- und -ausgängen sowie das finanzielle Verhalten als entscheidende Kriterien für Kreditentscheidungen heran.
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In der gesamten Türkei steigt die Zahl der Verbraucher, deren Kredit- oder Kreditkartenanträge trotz eines hohen Kredit-Scores bemerkenswerterweise abgelehnt werden.
Mit dem neuen Risikomessmodell, das im Bankensektor eingeführt wurde, ist bei der Kreditbewertung nicht mehr nur das Punktesystem entscheidend, sondern auch die Kontobewegungen und die Regelmäßigkeit der Geldflüsse der Kunden in den letzten Monaten sind zu einem maßgeblichen Faktor geworden.
NEGATIVE ANTWORTEN NEHMEN ZU
In letzter Zeit erhalten viele Menschen trotz eines guten Kredit-Scores Ablehnungen von Banken. Finanzinstitute gehen über das klassische Punktesystem hinaus und haben begonnen, die Kontonutzungsgewohnheiten tiefergehend zu analysieren.
In diesem Zusammenhang gehören regelmäßiges Einkommen, das Gleichgewicht der Ausgaben und die Kontinuität des finanziellen Verhaltens zu den hervorstechenden Kriterien im Kreditgenehmigungsprozess.
"VERHALTENSBASIERTE RISIKOANALYSE" IM EINSATZ
Im neuen System wird mit der sogenannten "verhaltensbasierten Risikoanalyse" die Art des ein- und ausgehenden Geldes detailliert untersucht.
Während Gehaltszahlungen, regelmäßige Rechnungen und gewöhnliche Ausgaben als normal akzeptiert werden, gelten häufig wiederkehrende, nicht erklärbare Überweisungen sowie plötzliche Geldbewegungen als Risikofaktoren.
AUSGABEN FÜR VIRTUELLE WETTEN SIND EIN KRITISCHER INDIKATOR
Insbesondere regelmäßige Zahlungen an virtuelle Wett- und Spielplattformen werden von Banken als starkes Risikosignal gewertet. Es wird darauf hingewiesen, dass Kredit- und Kreditkartenanträge mit der Begründung abgelehnt werden können, dass solche Transaktionen die Rückzahlungsfähigkeit schwächen könnten.
VERDÄCHTIGE GELDBEWEGUNGEN WERDEN SOFORT ERKANNT
Banken führen diese Kontrollen weitgehend über automatisierte Systeme durch. AML-Software (Anti-Geldwäsche), die bei der Bekämpfung von Geldwäsche und Finanzkriminalität eingesetzt wird, sowie KI-gestützte Analysetools können ungewöhnliche Transaktionen in kurzer Zeit identifizieren.
Kunden, bei denen riskante Transaktionen festgestellt werden, werden im System als "hochriskant" markiert, was sich direkt auf die Kreditprozesse auswirkt.
Bei der Kreditbewertung sind neben den Daten des Risikozentrums der Zentralbank und des Kreditregisterbüros (KKB) auch die internen Analysen der Banken wirksam.
KI-basierte Modelle bewerten Faktoren wie Ausgaben, die nicht mit dem Einkommen übereinstimmen, unregelmäßigen Geldverkehr und Kontakte zu risikoreichen Sektoren und prägen so die endgültige Entscheidung bei Kredit- und Kreditkartenanträgen.