Bei Kreditanträgen zählt nicht nur die Bonität: Auch Ausgabegewohnheiten werden geprüft
Bei der Kreditprüfung durch Banken spielen neben der Bonität auch Kartenausgaben, Geldtransfers sowie das Verhältnis von Einnahmen zu Ausgaben eine wichtige Rolle.
12punto
Für Verbraucher, die einen Kredit oder eine Kreditkarte beantragen möchten, ziehen Banken bei ihren Bewertungsprozessen einen breiteren Datensatz heran. Während eine hohe Bonität und eine regelmäßige Zahlungshistorie positiv bewertet werden, gewinnen auch die allgemeinen finanziellen Verhaltensweisen des Antragstellers bei der Risikoanalyse an Bedeutung.
Es wird darauf hingewiesen, dass Banken Kreditkartenausgaben, Geldtransfers, Kontobewegungen sowie das Gleichgewicht zwischen Einnahmen und Ausgaben ganzheitlich bewerten können. Experten zufolge dient dieses Gesamtbild als zusätzlicher Indikator für die Zahlungsfähigkeit und die finanziellen Gewohnheiten einer Person.
AUFFÄLLIGES FINANZIELLES VERHALTEN
Zu den Punkten, vor denen Experten warnen, gehört die Nutzung von Kreditkarten für Wetten oder Glücksspiele. Kartenzahlungen an virtuelle Wettplattformen oder intensive Ausgaben für Glücksspiele können bei der Risikoprofilbewertung der Banken als negativer Faktor gewertet werden.
Gleichzeitig wird betont, dass die Annahme, eine einzelne Transaktion führe bei jeder Bank automatisch zur Ablehnung eines Kredits, nicht verallgemeinert werden kann. Die Risikopolitik und die Bewertungskriterien der Banken können von Institut zu Institut variieren.
Auch häufige Geldtransfers gehören zu den Bereichen, auf die Banken achten. Insbesondere bei regelmäßigen Überweisungen hoher Beträge per IBAN kann das Fehlen eines Verwendungszwecks die Einordnung der Transaktion erschweren. Daher wird empfohlen, bei Überweisungen stets einen Verwendungszweck anzugeben, der den Grund der Transaktion verdeutlicht.
Das Verhältnis zwischen Einnahmen und Ausgaben ist ebenfalls ein zentraler Faktor bei der Kreditbewertung. Trotz eines geringen regelmäßigen Einkommens kontinuierlich hohe Ausgaben zu tätigen, kann dazu führen, dass Banken die Zahlungsfähigkeit einer genaueren Prüfung unterziehen.
Experten raten Verbrauchern, die in Zukunft einen Immobilien-, Auto- oder Konsumentenkredit planen, ihre Finanzbewegungen regelmäßig zu verfolgen, ihre Kreditkarten nicht an Dritte weiterzugeben und ihre Bankdaten bei Änderungen des Einkommens zu aktualisieren.