Der Weg ist kurz, der Käse ist groß

Der Vorfall, bei dem eine Gruppe von Fußballern von einer Filialleiterin der Denizbank betrogen wurde, weitet sich immer mehr aus. Versuchen wir, das Thema aus ganz unterschiedlichen Perspektiven zu betrachten: von der Geschichte bis zur theoretischen Grundlage, von der übermäßigen Gier nach Gewinn bis zur Einkommensverteilung, von den Kryptowährungsmärkten bis hin zu den Spielregeln des Fußballs…

Erinnern wir uns kurz an den Vorfall. In der Öffentlichkeit ist das Thema als „Fatih-Terim-Fonds“ bekannt, doch in den Protokollen scheint der Name Fatih Terim wie versteckt zu sein… Eine junge Filialleiterin der Denizbank (Seçil Erzan) behauptet, das Vertrauen von Fatih Terim gewonnen zu haben und unter Verwendung seines Namens einen speziellen und geheimen Fonds der Denizbank gegründet zu haben, wobei sie kurzfristige hohe Renditen auf Dollarbasis verspricht. Den bisherigen Erkenntnissen zufolge sind etwa 50 Millionen Dollar von rund 20 bis 25 Personen, die als Bekannte oder Angehörige von Fatih Terim gelten, entweder auf riskanten Märkten verpufft oder an andere Personen (die Bankmanagerin und ihre Partner) weitergeleitet worden. Die dritte Möglichkeit ist beides zugleich… Behauptungen zufolge haben einige frühzeitig gehandelt und ihr Geld sogar unter Anwendung von Gewalt mehr als zurückgeholt.

INSPEKTORENBERICHT: Die Denizbank erklärt, dass die Bank keine Verantwortung für den Vorfall trage und es sich vollständig um eine Organisation der Filialleiterin handele! Interessant ist jedoch der Bericht der Inspektoren. Dort steht geschrieben: "Selbst wenn man dem Versprechen einer Rendite von 253 Prozent auf Dollarbasis bei einer Laufzeit von 46 Tagen geglaubt hätte, ist es ein Verhalten, das von keiner Person mit durchschnittlicher Intelligenz zu erwarten ist, bei diesen Dokumenten nicht misstrauisch zu werden und Geld bar sowie über eine dritte Person zu übergeben." Soll man sich darüber ärgern, dass man sein Geld verloren hat, oder darüber, dass man von den Bankinspektoren in der Öffentlichkeit lächerlich gemacht wird?

DER WEG IST KURZ, DER KÄSE IST GROSS: Wenn der Käse groß und der Weg kurz ist, dann befindet sich am Ende garantiert eine Falle. Das war die grundlegende Botschaft der Zeichentrickserie Tom und Jerry, die früher sehr oft im Fernsehen lief und die Abenteuer zwischen Katze und Maus erzählte. Sie lehrte Kinder spielerisch, gegenüber Versprechungen und den Widersprüchen des Lebens wachsam zu sein. Unsere Generation ging alleine und zu Fuß zur Grundschule. Unsere Älteren ermahnten uns eindringlich: Nimm niemals Apfelbonbons, Schokolade usw. von Fremden an… Man sollte in diesem Alter gelernt haben, nichts Unverdientes von anderen anzunehmen oder zu verlangen und nicht auf Versprechungen hereinzufallen, die zwar gut klingen, aber jeder Logik entbehren… Ich wünschte, die Zeichentrickserie Tom & Jerry würde wieder im Fernsehen ausgestrahlt…

UNGEZÜGELTE GIERE: Manchmal kommt die ungezähmte Gier nach Gewinn bei manchen Menschen zum Vorschein. Das führt dazu, dass man sich entweder auf schmutzige Geschäfte einlässt und unrechtmäßige Gewinne erzielt (mafiöse Machenschaften, Drogen-, Waffenhandel, Bereicherung durch Einflussnahme in der Politik, Schwarzmarkt und verschiedene Betrugsgeschäfte). Wenn Ihre Moral oder Ihre Fähigkeiten für solche Dinge nicht ausreichen, Sie aber aufgrund dieser ungezähmten Gier in Ihrem Inneren versuchen, unverdienten hohen Renditen nachzujagen, werden Sie zum Opfer von Betrügern. Ungezähmte Gier schafft einen perfekten Markt für Betrüger.

Wir haben es schon oft geschrieben und gesagt. Unser Land ist in den letzten Jahren zu einem Paradies für Schwarzgeld geworden. Wir stehen auf der grauen Liste der OECD-Finanzaktionsgruppe (FATF). Im Index der organisierten Kriminalität stehen wir in Europa an erster Stelle und weltweit an 14. Stelle. Der Posten „Nettofehler und -auslassungen“ in der Bilanz der Zentralbank zeigt ebenfalls, dass die Räder der Wirtschaft, die auf externe Ressourcen angewiesen ist, größtenteils mit Schwarzgeld laufen. Wo Schwarzgeld ist, haben alle Akteure, die an der Geldwäsche beteiligt sind (ein Spektrum, das vom Immobilienmarkt bis zu den in letzter Zeit in unserem Land aufgekommenen Schönheitszentren, Straßengangs und Kleindealern reicht), schnell Reichtum angehäuft. Natürlich haben auch einige Personen in den Kontrollmechanismen des Staates, von der Politik bis zur Bürokratie, ihren Anteil an dieser informellen Schattenwirtschaft erhalten. Dieser grundlose Reichtum (Schwarzgeld-Reichtum), den Personen ohne jegliche Ausbildung oder Kunstfertigkeit erlangt haben, hat sich sehr deutlich in der Öffentlichkeit niedergeschlagen. Illegale Geschäfte wurden nicht geahndet, die Täter kamen ungeschoren davon. Das hat viele Menschen verführt und die „Gier, in kurzer Zeit reich zu werden“, angeheizt.

PONZI-SYSTEM: Es handelt sich um ein Betrugsspiel auf den Finanzmärkten, das von einem italienischstämmigen Amerikaner namens Charles Ponzi entwickelt wurde. Es wird behauptet, dass es ein sehr profitables Geschäft oder eine wirtschaftliche Aktivität gibt, von der die meisten Menschen nichts wissen oder die sie noch nicht bemerkt haben. Es werden Zinsen (oder Gewinnbeteiligungen für diejenigen, die Zinsen als haram betrachten) versprochen, die weit über den aktuellen Marktzinsen liegen. Die hohen Renditen, die denjenigen versprochen werden, die zuerst in das System einsteigen, werden mit dem Geld bezahlt, das die zuletzt Eingestiegenen einzahlen. Während die Ersten gewinnen, schließen sich andere in ihrem Umfeld, die das sehen und hören, dem System an. Nach einer Weile nehmen die Neueinsteiger ab. Das System bricht zusammen.

Als Charles Ponzi dieses System 1920 einführte, brachte er die Menschen dazu, Folgendes zu glauben: Er werde US-Dollar in spanische Pesos umtauschen und Arbitrage-Gewinne erzielen. Anschließend würde er mit diesem Geld Briefmarken kaufen und diese zu einem hohen Preis in Dollar verkaufen, um in 45-Tage-Perioden 50 Prozent Gewinn auszuschütten. Eine Zeitung schrieb über die Absurdität der Sache, das System brach zusammen. Ponzi wurde ins Gefängnis gesteckt, kam wieder heraus und wandte die gleiche Methode diesmal auf dem Immobilienmarkt an.

PYRAMIDENSYSTEM – TITAN-KETTE: Die Methode, die vom Ponzi-System inspiriert wurde und am weitesten verbreitet ist, wurde zum Pyramidensystem. Die Person, die durch Einzahlung von Geld in das System eintritt, vergrößert die Pyramide, indem sie ein weiteres Mitglied in das System einführt, und verdient so Geld. Es gibt keine wirtschaftliche Aktivität. Das System wurde als Betrug eingestuft. Daraufhin versuchten diejenigen, die das Pyramidensystem nutzten, es zu legalisieren, indem sie den Vertrieb von Produkten einbezogen, die kaum einen Wert hatten. Ähnlich ereignete sich 1983 die Banker-Katastrophe. Die Unternehmen mit vielen Partnern, Immobilienkooperativen und Marketingaktivitäten von konservativ wirkenden Personen und Organisationen, die sich insbesondere an türkische Arbeiter im Ausland richteten, sind ebenfalls Ponzi-artige Betrugsbeispiele, die man nicht vergessen sollte. Anfang der 2000er Jahre gab es einen großen Titan-Ketten-Betrug. Personen, die mit diesem System ein prunkvolles Leben führten, luden in Fünf-Sterne-Hotels zu Empfängen ein, um die Zahl ihrer Opfer zu erhöhen, und flohen schließlich mit dem Geld. Vor etwa einem Jahr nutzte eine blutjunge Person Fotos, die sie im Amtszimmer des damaligen Innenministers gemacht hatte, um auf dem Kryptowährungsmarkt einen soliden Coup zu landen, und floh in eines der Balkanländer. Solange die Menschen die Gier haben, mehr als verdient zu gewinnen, ohne einen Mehrwert zu schaffen, werden Betrugsaktivitäten wie das Ponzi- oder Pyramidensystem weitergehen.

WAS IST ÜBERMASS BEI DER GEWINNGIER, TÜRKEI: Wir definieren Zins- und Gewinnerträge, die weit über dem Marktdurchschnitt liegen, als übermäßig. In den letzten Jahren werden jedoch weltweit negative Zinssätze angewandt. Der negative Zinssatz in der Türkei ist jedoch im Vergleich zur Welt unvergleichlich hoch. Während die Inflation laut TÜİK bei 80 Prozent und laut ENAG bei 160 Prozent lag, gaben sie auf Einlagen 18-20 Prozent Zinsen. In den letzten zwei Jahren hat in der Türkei ein beispielloser Vermögenstransfer stattgefunden. Die Realeinkommen der arbeitenden Bevölkerung (Mindestlohn und Renten) sind laut ENAG-Inflation um 55-60 Prozent verdampft. Die Gewinne der 500 größten Industrieunternehmen stiegen real um 60 Prozent. Abgesehen von einer kleinen Minderheit begannen die Vermögen derer, die Geld hatten, zu schmelzen. Die Spuren der Pferde vermischten sich mit denen der Hunde; diejenigen, die ihr Geld vor der Inflation schützen wollten, wurden durch die staatliche Politik in die Arme abenteuerlicher Fonds (Betrüger) getrieben, was die Arbeit der Betrüger erleichterte. Noch interessanter ist, dass die Regierung bei den Wahlen, die nach diesem weltweit beispiellosen Vermögenstransfer stattfanden, erneut die Wahl gewann.

THEORETISCHE STRUKTUR VON MEHRWERT ODER VERDIENTEN GEWINNEN: Der Mehrwert oder der Anteil am Volkseinkommen (wir können dies als verdiente Gewinne lesen) erfolgt gemäß den Faktoreinkommen. Der Lohn ist die Gegenleistung für Arbeit. Der Gewinn ist die Gegenleistung für das Unternehmertum (wir können dies auch als Industriekapital-Handelsbourgeoisie lesen). Der Zins ist die Gegenleistung für das Finanzkapital (denjenigen, der Geld leiht). Die Miete ist die Gegenleistung für Boden (große Grundbesitzer) und Immobilieneinkommen. Obwohl der Mehrwert theoretisch in vier Hauptgruppen unterteilt ist, werden letztendlich Mieteinkommen, Zinseinkommen und Gewinn in einen Topf geworfen. Sie werden als Kapitaleinkommen und Lohneinkommen klassifiziert. Nach Bereinigung um die Inflation verteilt sich der reale Anstieg des Volkseinkommens nicht ausgewogen.

Der Ökonom Thomas Piketty, der für seine Arbeiten zur Einkommensverteilung, Vermögensverteilung und den durch das neoliberale System verursachten Ungleichheiten weltweit zu Recht berühmt ist, trifft in seinem Buch „Das Kapital im 21. Jahrhundert“ wichtige Feststellungen. Sein Ergebnis lautet: Im Laufe der Geschichte war die Rendite des Kapitals höher als die Wachstumsrate. Im Zeitraum von 2000 Jahren schwankte die durchschnittliche Rendite des Kapitals zwischen 4 und 5,5 Prozent, während die Wachstumsrate bis Anfang des 20. Jahrhunderts zwischen 0,1 und 2 Prozent lag. Danach liegt sie bei 4 Prozent. Dazwischen gab es aufgrund von technologischen Entwicklungen, Kriegen, Besatzungen, Plünderungen, großen Wirtschaftskrisen und monopolistischen Märkten viel schnellere Kapitalrenditen, aber der durchschnittliche Anstieg der realen Kapitaleinkommen, der den Reichtum im System ermöglicht, beträgt im zweitausendjährigen Prozess durchschnittlich 5 Prozent und liegt in den letzten zwei Jahrhunderten nur ein bis zwei Punkte über dem durchschnittlichen Anstieg des Volkseinkommens. Dies ist die Quelle einer solchen Vermögensungleichheit.

Diejenigen, die im Wirtschaftsleben mit geliehenem Geld arbeiten, schaffen in dieser Zeit durch Investitionen und Handel mit diesem Geld Mehrwert, sorgen für einen Anstieg des Volkseinkommens und zahlen im Gegenzug Zinsen. Ob es aus religiöser Sicht haram ist oder nicht, ist ein anderes Thema, aber es ist ein legitimes Einkommen. Auch diejenigen, die es nicht Zins nennen, erzielen durch die Bezeichnung Gewinnbeteiligung Zinserträge wie Honig. Letztendlich gibt es einen Mehrwert, den der Zins schafft. Dennoch bedeutet das Verlangen nach einer Zinsrendite, die weit über den am Markt entstehenden Zinsen oder den durchschnittlichen Gewinnmargen liegt, der Wunsch, mehr als den Mehrwert zu besitzen, den der Zins schaffen würde, das Streben nach einem unverdienten Gewinn. Dieser Gier nachzujagen, führt letztendlich dazu, ein Opfer von Betrügern zu werden. Zusammenfassend lässt sich sagen, dass es bei Unternehmer- oder Innovationsgewinnen keine Grenze gibt, aber wenn wir die Zinsseite betrachten, sind Zinserträge von real über 5 Prozent laut Piketty im zweitausendjährigen historischen Prozess übermäßig.

SIND DERIVATEMÄRKTE UND KRYPTOWÄHRUNGEN EIN PONZI-SYSTEM? Auf den Finanzmärkten gibt es bei Derivaten kurzfristige Hebelwirkungen und gelegentlich beispiellose Gewinnraten. Sind diese Märkte also ein Ponzi-Spiel? Finanzexperten der neuen Generation bewerten Derivatemärkte und Krypto-Assets nicht als Ponzi-Spiel. Aber wenn die Dinge schiefgehen, wie bei der Hypothekenkrise 2008 oder auf den Kryptowährungsmärkten 2021, ist ein Ponzi-Effekt zu beobachten und das Geld verpufft. Die Hebelwirkung auf den Kryptomärkten ist der Anstieg der Preise durch die Nachfrage, die von denjenigen geschaffen wird, die neu in das System einsteigen, und so steigen die Gewinne derjenigen, die zuerst in das System eingestiegen sind. Zu Beginn entstehen süße Gewinne. Sind die Instrumente, die man Kryptowährung nennt, also Geld? Hier bezeichnen Ökonomen wie ich, die als Dinosaurier beschimpft werden, Kryptos nicht als Geld, und wir erhalten auch reichlich Kritik von Marktökonomen der neuen Generation. Als Dinosaurier-Ökonom fasse ich meine Begründung zusammen, die junge Generation wird es später erklären, wir werden lernen.

Geld ist das Seigniorage-Recht der Staaten. „Ich drucke dieses Geld und garantiere als Staat dafür“, sagen sie. Es ist Papier und Tinte im Wert von drei Cent, aber darauf steht 100 TL oder 100 Dollar. Damit ein Stück Papier im Wert von drei Cent innerhalb der Grenzen der Republik Türkei Waren oder Dienstleistungen im Wert von 100 Lira kaufen kann, steht dahinter (ob es dir gefällt oder nicht, das hat nichts mit Demokratie zu tun) eine große staatliche Organisation. Es gibt eine Verfassung, Gesetze, eine Justiz, eine Armee, eine Polizei. Wenn du hingehst, ein anderes Stück Papier herausgibst und sagst, dass ich garantiere, dass man mit diesem Stück Papier überall in der Türkei Waren und Dienstleistungen im Wert von 100 Lira kaufen kann, dann hast du dich zu einem Aufstand hinreißen lassen, der schwerwiegender ist als ein bewaffneter Aufstand gegen den Staat. Das ist Geldfälschung, die Strafe dafür ist (vor der Abschaffung) der Tod. Damit 100 Dollar, die einen Wert von drei Cent haben, überall auf der Welt Waren und Dienstleistungen im Wert von 100 Dollar kaufen können, stehen hinter diesem Stück Papier eine Marine, die Milliarden von Dollar ausgibt und auf allen Weltmeeren kreuzt, Stützpunkte an vielen Orten der Welt und Atomraketen. Mit einem Stück Papier im Wert von drei Cent ein Einkommen von 100 Dollar zu erzielen, ist das Seigniorage-Recht der USA. Wenn du versuchst, dich an dieses Seigniorage-Recht heranzumachen, ist das Ende Krieg und Tod. Krypto-Assets, deren Besitzer unbekannt ist, sind kein Geld. Es gibt Versuche, sie als Tauschmittel wie Geld zu verwenden, aber das Ende ist dunkel. Solange sich auf der Welt kein neues Staatsmodell und kein Modell eines Staatenbundes bildet, wird auch keine neue Währung entstehen. Für eine neue Währung bedarf es eines großen Krieges, in dem technologische Entwicklungen soziale Veränderungen auslösen, staatliche Strukturen verändern und an dessen Ende die USA der Verlierer sein werden.

Das internationale Finanzkapital beobachtet die Kryptomärkte vorerst und nutzt sie sogar sehr gut, um die überschüssigen Dollar, die sie auf den Markt bringen, zu verpuffen. Zum Beispiel belief sich der Verlust (das verpuffte Geld) auf den Kryptomärkten in einem Jahr zwischen 2021 und 2022 auf 2 Billionen Dollar. Schauen wir uns kurz die führende Währung des Kryptomarktes, Bitcoin, an.

12. Juli 2021. Bitcoin-Wert: 31.777 Dollar. Vier Monate vergehen. 8. November 2021 Bitcoin-Wert 65.510 Dollar. In Dollar ausgedrückt ein fantastischer Gewinn von 106 Prozent in vier Monaten.

Zwei Monate vergehen. 17. Januar 2022. Bitcoin fällt von 65.510 Dollar auf 36.294 Dollar. 45 Prozent des Geldes sind verpufft. Im November 2022, also genau ein Jahr später, liegt der Wert bei 16.250 Dollar. 75 Prozent der in Bitcoin investierten Dollar sind verpufft.

Wenn wir zum November 2023, also heute, kommen, liegt Bitcoin bei 37.775 Dollar. Für diejenigen, die vor zwei Jahren gekauft haben, sind immer noch 40 Prozent des Geldes verpufft. Für diejenigen, die im November 2022 Bitcoin gekauft haben, gibt es einen Gewinn von 132 Prozent auf Dollarbasis. Fantastisch… Wenn Sie das Herz dazu haben, dann steigen Sie in diesen Markt ein. Aber wenn ich Sie wäre, würde ich mit einem kleinen Betrag Texas Poker spielen, das macht mehr Spaß. Pferderennen sind übrigens auch nicht schlecht…

FATİH TERİM UND SEINE FUSSBALLER: Wo wir gerade dabei sind, möchte ich eine Beobachtung zum Fußball weitergeben. Mein Eindruck von den Fußballern, die in diesem Vorfall genannt werden, und insbesondere von den Schülern von Fatih Terim bei Galatasaray und in der Nationalmannschaft, ist folgender: Sie reagierten sehr heftig auf alle Schiedsrichterentscheidungen gegen sie, ob berechtigt oder unberechtigt. Bei jedem kleinsten Foul gegen sie rannten sie zum Schiedsrichter, machten Karten-Gesten und versuchten, den gegnerischen Fußballer vom Platz stellen zu lassen. Das Problem wurde im Weltfußball so groß, verbreitete sich und stieß auf so viel Kritik, dass das Zeigen von Karten-Gesten gegenüber dem Schiedsrichter gemäß FIFA-Regeln schließlich mit einer Karte bestraft wurde. Gegen Ungerechtigkeit zu protestieren ist eine Sache, die Absicht, mit übermäßigem Protest das Recht der gegnerischen Mannschaft zu rauben, eine andere. Auch auf dem Geldmarkt ist die Gier, ohne großen Mehrwert überdurchschnittliche Einkommen zu erzielen, der Wunsch, den Anteil anderer am Anstieg des Volkseinkommens auf sich selbst zu übertragen. Im Fußball den Schiedsrichter bis zur Bösartigkeit zu bedrängen, um den Platzverweis eines Spielers der gegnerischen Mannschaft zu fordern, läuft auf dasselbe hinaus. Der Wunsch, mehr als verdient zu gewinnen…