Die Finanzkriminalitäts-Untersuchungsbehörde (MASAK) des Ministeriums für Schatz und Finanzen hat einen „Leitfaden zur Meldung verdächtiger Transaktionen bei gemieteten Konten“ erstellt, um den Risiken entgegenzuwirken, die durch die Überlassung von Finanzkonten an Dritte entstehen.
Der Leitfaden zielt darauf ab, Konten, die für Straftaten wie illegale Wetten, Glücksspiel und Betrug genutzt werden, in einem frühen Stadium zu identifizieren, die Qualität der Meldungen über verdächtige Transaktionen zu verbessern und die Nutzung des Finanzsystems für kriminelle Aktivitäten zu verhindern.
Nach Einschätzung von MASAK kann die Nutzung eines Kontos durch andere Personen als den Kontoinhaber dazu führen, dass der Kontoinhaber Teil einer Kette wird, über die Gelder aus Straftaten transferiert werden. Dieser Anwendungsbereich beschränkt sich nicht nur auf Bankkonten; auch Zahlungs- und E-Geld-Konten, Geschäftskonten, POS- und virtuelle POS-Verbindungen sowie Konten bei Anbietern von Krypto-Asset-Dienstleistungen werden als Risikobereiche eingestuft.
TEILEN VON KONTODATEN KANN ALS RISIKO GELTEN
Dem Leitfaden zufolge besteht die Überlassung eines Kontos nicht nur aus dem Teilen von IBAN-Daten. Auch die Weitergabe von Passwörtern für das mobile Banking, Bankkarten und Karten-PINs sowie Einmal-Verifizierungscodes an andere Personen kann bedeuten, dass die Kontrolle über das Konto an Dritte abgegeben wird.
Die Bereitstellung von Konten kann über soziale Medien, Messaging-Apps oder das soziale Umfeld erfolgen. Es wird darauf hingewiesen, dass auch Anfragen wie „Lass Geld auf dein Konto kommen, du schickst es mir dann“ oder „Ich werde deine Karte kurz benutzen“ Personen in das Netzwerk gemieteter Konten einbeziehen können.
Für Banken, Zahlungs- und E-Geld-Institute, Krypto-Asset-Dienstleister und andere Verpflichtete stehen Pflichten wie die Überwachung von Kundenaktivitäten, das Einholen ausreichender Informationen über den Zweck der Transaktion, die Kontaktaufnahme mit dem Kunden und bei Bedarf die Anwendung zusätzlicher Kontrollen im Vordergrund.
Sobald Anzeichen dafür vorliegen, dass ein Konto als „gemietetes Konto“ fungiert, müssen die Verpflichteten zunächst eine Untersuchung durchführen, um die Art des Verdachts zu verstehen. In dieser Phase ist es wichtig, die Übereinstimmung zwischen dem Beruf, dem Einkommensniveau, der wirtschaftlichen oder geschäftlichen Tätigkeit des Kunden und dem Transaktionsvolumen zu bewerten.
Wird die Nutzung eines gemieteten Kontos festgestellt oder durch starke Indizien belegt, kann die Sperrung oder Einschränkung von Mobile- und Internet-Banking-Kanälen zu den vorrangigen Maßnahmen gehören. Je nach Art des Vorfalls können auch die Einstellung von Bankkarten-, POS- und virtuellen POS-Diensten, die Senkung von Transaktionslimits und die Nichtvergabe neuer Finanzprodukte in Betracht gezogen werden.
Sollte das Risiko bestehen bleiben, die Erklärungen des Kunden unzureichend sein oder sich herausstellen, dass das Konto tatsächlich von Dritten verwaltet wird, gehören die Nichtdurchführung der Transaktion und gegebenenfalls die Beendigung der Geschäftsbeziehung zu den möglichen Schritten.
Im Leitfaden wird darauf hingewiesen, dass die Nichteinhaltung der Verpflichtungen je nach Art des konkreten Falls zu gerichtlichen Verfahren führen kann. Jedoch führt allein ein Verstoß gegen administrative Pflichten oder das Vorhandensein objektiver Risikoindikatoren nicht automatisch zu einer strafrechtlichen Verantwortlichkeit.
Nachrichtenquelle: 12punto
