Betrifft jeden mit Bankguthaben: Tritt in 5 Tagen in Kraft

Das Kommuniqué des Finanzkriminalitäts-Untersuchungsrats (MASAK), das einen großen Teil der Bevölkerung mit Bankkonten in der Türkei betrifft, tritt am 1. Januar 2026 in Kraft.

Die Regelung, die seit einiger Zeit im Gespräch ist und festlegt, welche Grenzen bei täglichen Finanztransaktionen einzuhalten sind und wie hochvolumige Überweisungen abzuwickeln sind, wird am ersten Tag des neuen Jahres wirksam.

Wie aus einem Bericht von NTV hervorgeht, werden Geldtransfers ab diesem Datum im Rahmen der festgelegten Regeln auf Basis von Erklärungen und Nachweisen durchgeführt.

Mit dem vom Ministerium für Schatz und Finanzen erstellten MASAK-Kommuniqué werden Finanzbewegungen künftig strenger überwacht.

WARUM WURDE DIE REGELUNG EINGEFÜHRT?

Die Zunahme von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und Operationen gegen illegale Wetten in jüngster Zeit hat bei MASAK den Bedarf für verstärkte Kontrollen geweckt. Um die Schattenwirtschaft effektiver zu bekämpfen und sicherzustellen, dass in der Türkei durchgeführte Transaktionen nicht gegen die Kriterien der „Financial Action Task Force“ (FATF) verstoßen, wurde eine umfassende Änderung vorbereitet. Die ergriffenen Maßnahmen wurden in Übereinstimmung mit den Empfehlungen der Financial Action Task Force, deren Mitglied die Türkei ist, gestaltet.

WER IST DAVON BETROFFEN?

Die Regelung gilt für alle natürlichen und juristischen Personen mit Bankkonten und tritt ab dem 1. Januar 2026 in Kraft.

Es wird betont, dass diese Schritte, die darauf abzielen, den Geldverkehr in der Türkei mit dem globalen Finanzsystem in Einklang zu bringen, keine negativen Auswirkungen auf Personen haben werden, die ihre Transaktionen im legalen Rahmen abwickeln. Transaktionen im Zusammenhang mit illegalen Aktivitäten werden jedoch unter die Beobachtung von MASAK fallen.

WAS IST DAS ZIEL?

Mit der neuen Regelung soll die Geldwäsche aus Straftaten verhindert, die Terrorismusfinanzierung bekämpft und die Schattenwirtschaft effektiver eingedämmt werden.

NEUE ÄRA BEI ÜBERWEISUNGEN UND EFT

Dank der digitalen Infrastruktur des türkischen Bankensystems können Transaktionen in Echtzeit durchgeführt werden. Mit der MASAK-Regelung wird die Transparenz bei diesen Vorgängen erhöht. Ab dem 1. Januar 2026 reicht es bei Überweisungen und EFT-Transaktionen nicht mehr aus, im Verwendungszweck allgemeine Begriffe wie „Zahlung“, „Geld“ oder „Schulden“ anzugeben.

Banken sowie Zahlungs- und E-Geld-Institute werden bei der Überweisung Kategorien anbieten, aus denen die Kunden den Zweck der Transaktion auswählen können.

Diese Kategorien sind:

Zahlung für Immobilienkauf

Zahlung für Fahrzeugkauf

Kreditvergabe / Schuldentilgung

Geschenk / Spende / Hilfe

Zahlung von Steuern / Gebühren / Abgaben

Entschädigungs- / Versicherungszahlung

Zahlung für Anwalts- / Beratungs- / Wirtschaftsprüfungsleistungen

Zahlung für Gesundheitsleistungen

Krypto- / digitale Vermögenswerte

Glücksspiel- / Wettzahlung

Zahlung für Unterhaltung / soziale Medien

Wenn die Transaktion nicht mit diesen Optionen übereinstimmt, muss die Kategorie „Sonstiges“ gewählt und eine Erklärung von mindestens 20 Zeichen eingegeben werden.

HOCHVOLUMIGE GELDSTRÖME UNTER BEOBACHTUNG

MASAK wird sich nicht nur auf Erklärungen und Kategorien beschränken, sondern auch hochvolumige Geldströme überwachen. Auch Bargeldtransaktionen werden in diesem Rahmen kontrolliert, und Bargeldbewegungen oberhalb festgelegter Beträge werden genau verfolgt. Mit steigendem Transaktionsbetrag steigen auch die Deklarationspflichten.

NEUES KONTROLLSYSTEM FÜR BARGELDTRANSAKTIONEN

Da die Nachverfolgung von Bargeld schwierig ist und es einen bedeutenden Platz in der Schattenwirtschaft einnimmt, zielt MASAK mit der neuen Regelung darauf ab, Bargeldbewegungen ab einem bestimmten Betrag strenger zu kontrollieren. In dem gestuften System weitet sich die Deklarationspflicht mit zunehmendem Transaktionsbetrag aus.

NACHWEISPFLICHT BEI HOHEN BETRÄGEN

Obwohl der Umfang der bei Transaktionen ab 20 Millionen Lira geforderten „Belegunterlagen“ noch nicht im Detail festgelegt ist, steht die Anforderung offizieller Dokumente im Raum. Bei Immobilienkäufen können Grundbuchauszüge, bei Fahrzeugverkäufen Notarunterlagen und bei Warenkäufen Rechnungen als Belegunterlagen akzeptiert werden.

KEINE FREIGABE OHNE BELEGE

Werden die erforderlichen Unterlagen nicht vorgelegt, führen die Banken die Überweisung nicht aus. In dieser Hinsicht wird es keine Flexibilität geben.

AUSNAHMEN UND BEFREIUNGEN IN DER REGELUNG ENTHALTEN

MASAK hat für einige Transaktionen, die im gewöhnlichen Geschäftsverkehr anfallen, Ausnahmen und Befreiungen gewährt.

Bei Überweisungen zwischen persönlichen Konten bei derselben Bank sind keine Belege erforderlich. Transaktionen, an denen öffentliche Einrichtungen beteiligt sind, werden ebenfalls von der Belegpflicht befreit. Transaktionen zwischen Banken, im Rahmen des Korrespondenzbankwesens sowie Bargeldtransaktionen am Geldautomaten, die 200.000 Lira nicht überschreiten, sind von der Regelung ausgenommen.

Es wurde jedoch darauf hingewiesen, dass MASAK bei einem Missbrauch dieser Ausnahmen eingreifen kann. Sollten beispielsweise ATM-Transaktionen unter 200.000 Lira in kurzer Zeit mehrfach wiederholt werden, könnten zusätzliche Maßnahmen ergriffen werden. Während diese Zahlen als Beispiele dienen, hat MASAK kein festgelegtes Limit für die Anzahl der Transaktionen.

Nachrichtenquelle: 12punto