Kritische Schwelle bei Kreditanträgen

Ob Bürger, die bei Banken einen Kredit für dringenden Bargeldbedarf, den Kauf einer Immobilie oder eines Fahrzeugs beantragen, eine Genehmigung erhalten, hängt nicht nur vom Einkommensniveau, sondern auch von der finanziellen Historie ab. Bei der Prüfung der Anträge achten Banken auf Faktoren wie den Kredit-Score, das Zahlungsverhalten, die bestehende Verschuldung, Einträge in der Bonitätsprüfung und die Beschäftigungssituation.

Insbesondere die ständige Zahlung lediglich des Mindestbetrags bei Kreditkartenschulden kann zwar kurzfristig dazu führen, dass die Karte aktiv bleibt, wirkt sich jedoch langfristig negativ auf den Kredit-Score aus. Dass auf den verbleibenden Teil der Schulden weiterhin Zinsen anfallen und das Gleichgewicht zwischen Limit und Verschuldung gestört wird, wird bei neuen Kreditanträgen als Risikofaktor gewertet.

Gemäß den gesetzlichen Bestimmungen können Kreditkarten von Personen, die innerhalb eines Jahres dreimal hintereinander nur den Mindestbetrag zahlen oder ihre Schulden unvollständig begleichen, für die Nutzung von Bargeldvorschüssen gesperrt werden. Sollte dieser Zustand anhalten, kann auch eine vollständige Sperrung der Karte in Betracht gezogen werden.

KRITISCHE PUNKTE, AUF DIE BANKEN ACHTEN

Einer der ersten Indikatoren, die Banken bewerten, ist der Findeks-Kredit-Score. Bei Personen, die ihre Zahlungen verzögern, ihre Schulden unregelmäßig begleichen oder ständig nur den Mindestbetrag zahlen, kann der Score sinken. Bei Anträgen mit einem Score unter 1100 Punkten, was als riskanter Bereich gilt, wird es deutlich schwieriger, eine Kreditzusage zu erhalten.

Das nachweisbare Einkommen gehört ebenfalls zu den Grundvoraussetzungen bei Kreditanträgen. Es wird erwartet, dass Quellen wie ein regelmäßiges Gehalt, Einkünfte aus selbstständiger Tätigkeit oder Mieteinnahmen durch Gehaltsabrechnungen, SGK-Nachweise, Steuerbescheide oder ähnliche offizielle Dokumente belegt werden. Anträge von Personen, die ihr Einkommen nicht nachweisen können, werden meist negativ beschieden.

Ein aktiver Vollstreckungs- oder Pfändungseintrag stellt für Banken ebenfalls einen wichtigen Risikofaktor dar. Für Personen, gegen die aufgrund langjähriger Nichtzahlung von Schulden ein rechtliches Verfahren eingeleitet wurde oder deren Gehalt gepfändet wird, ist es äußerst schwierig, neue Kredite zu erhalten, solange diese Akten nicht geschlossen sind.

Altersgrenzen und die Dauer des Beschäftigungsverhältnisses gehören ebenfalls zu den Kriterien, die das Ergebnis eines Antrags beeinflussen. Während Personen unter 18 Jahren rechtlich nicht eigenständig Schulden aufnehmen können, können bei älteren Altersgruppen aufgrund von Lebensversicherungen und Risikobewertungen bei langfristigen Krediten zusätzliche Einschränkungen auftreten. Zudem verlangen Banken meist eine ununterbrochene sozialversicherungspflichtige Beschäftigung von mindestens 3 bis 6 Monaten beim selben Arbeitgeber.

Finanzexperten weisen darauf hin, dass die ständige Zahlung des Mindestbetrags bei Kreditkartenschulden die Hauptschuld nicht verringert. Für diejenigen, die Schwierigkeiten bei der Rückzahlung haben, erweist sich die Prüfung der von Banken angebotenen Umschuldungs- und Ratenzahlungsoptionen vor Eintritt eines rechtlichen Verfahrens als der sicherere Weg zur Wahrung der finanziellen Historie.

Nachrichtenquelle: 12punto