Umfassende Änderungen bei Kreditkartenlimits: Die 400.000-TL-Schwelle und neue Regelungen

Die Bankenregulierungs- und Aufsichtsbehörde (BDDK) hat mit einer umfassenden Änderung der Kreditkartenpraxis neue Regeln eingeführt. Im Rahmen der Verordnung wurden die Banken aufgefordert, mit ihren Kunden in Kontakt zu treten und in kurzer Zeit die Infrastruktur zur digitalen Überprüfung von Einkommensnachweisen aufzubauen. Dem Sektor wurde eine dreimonatige Vorbereitungszeit eingeräumt, um die technische und operative Konformität sicherzustellen.

BERECHNUNG AUF BASIS DES GESAMTLIMITS

Bei Antrags- und Bewertungsprozessen wird nun das Gesamtlimit aller Kreditkarten einer Person bei sämtlichen Banken als Grundlage herangezogen. Ausgaben, die bis Ende 2025 getätigt werden, werden in dieses Gesamtlimit einbezogen und entsprechend berechnet. Insbesondere für Kunden mit einem Gesamtlimit von bis zu 400.000 TL sind keine Änderungen an den bestehenden Kartenlimits vorgesehen. Diese Grenze umfasst nicht nur eine einzelne Bank, sondern alle Kreditkarten des Nutzers.

STUFENWEISE SENKUNG BEI LIMITS ÜBER 400.000 TL

Für Personen, deren Gesamtkreditkartenlimit 400.000 TL übersteigt, wurde ein neues System eingeführt. Auf ungenutzte Limits werden stufenweise Kürzungen angewendet. Beispiel: Bei einem Nutzer mit einem Gesamtlimit von 600.000 TL, der im Laufe des Jahres 400.000 TL ausgegeben hat, wird eine Kürzung in Höhe der Hälfte der verbleibenden 200.000 TL vorgenommen und das neue Limit auf 500.000 TL aktualisiert.

ANDERE BERECHNUNG AB 750.000 TL

Bei höheren Limits greift ein anderer Mechanismus. Wenn das Gesamtlimit 750.000 TL übersteigt, erfolgt die Limitaktualisierung basierend auf den Abrechnungszeiträumen. In diesem Rahmen werden 80 Prozent des Zeitraums mit dem niedrigsten verfügbaren Limit als neue Obergrenze festgelegt.

NEUE FLEXIBILITÄT BEI DER EINKOMMENSNACHWEISPFLICHT

Eine weitere wichtige Neuerung betrifft die Vorlage von Einkommensnachweisen. Kunden, deren Kartenlimit nach einer Kürzung auf 400.000 TL oder darunter fällt, müssen für Anträge auf Limiterhöhungen bis zu diesem Betrag keinen Einkommensnachweis mehr vorlegen. Für jede Erhöhung über 400.000 TL bleibt die Verpflichtung zur Vorlage eines offiziellen Einkommensnachweises jedoch bestehen. Banken werden auch bei Limiterhöhungen das Gesamtkreditkartenlimit der Person bei allen Banken berücksichtigen.

REGELUNG FÜR ERSTBEWERBER AB 2026

Ab 2026 werden spezielle zusätzliche Regelungen für Personen gelten, die zum ersten Mal eine Kreditkarte beantragen. Nach dem neuen System darf das Kreditkartenlimit im ersten Jahr höchstens das Zweifache des monatlichen Nettoeinkommens des Antragstellers betragen. Im zweiten Jahr kann dieser Wert auf maximal das Vierfache steigen.

ZIEL FÜR 2027: VOLLSTÄNDIGE EINKOMMENSKONFORMITÄT

Während der Limitprüfung durch die Banken werden weiterhin zahlreiche Kriterien wie das Einkommensniveau des Kunden, die Kreditwürdigkeit, die Höhe der bestehenden Schulden und das Zahlungsverhalten berücksichtigt. Als Ziel ist geplant, bis Anfang 2027 alle individuellen Kreditkartenlimits vollständig mit den offiziellen Einkommensnachweisen in Einklang zu bringen.

Nachrichtenquelle: 12punto