Zinsen für Konsumentenkredite erneut gestiegen: Auf 6 Prozent geklettert

Die Zentralbank der Republik Türkei (TCMB) hat im geldpolitischen Ausschuss (PPK) den Leitzins auf 50 Prozent festgelegt. Die Entscheidung der Zentralbank führte dazu, dass die Banken ihre Kreditzinsen anhoben. 

Wie Şebnem Turhan von ekonomim berichtet, 

Die Zinserhöhung der Zentralbank um 500 Basispunkte in der vergangenen Woche wirkte sich unmittelbar auf die Kreditzinssätze aus. Während die Banken die Zinsen für Konsumentenkredite um 40 bis 200 Basispunkte anhoben, kam es bei den gewerblichen Kreditzinsen zu Erhöhungen um 700 Basispunkte. Monatliche Zinssätze von 6 Prozent bei Konsumentenkrediten und jährliche Sätze von 59 bis 75 Prozent bei gewerblichen Krediten sind nun zur Normalität geworden. Die Zentralbank legt den Banken Wachstumsgrenzen für Konsumenten- und gewerbliche Kredite auf. Neben Konsumenten- und Autokrediten starteten in der neuen Woche auch die Zinsen für Wohnungsbau- und Autokredite mit einem Anstieg.

BANKENSEKTOR PASST SICH AN

Die Kreditzinsen sind stets der Bereich, in dem sich die straffe Geldpolitik der Zentralbank am unmittelbarsten widerspiegelt. Unmittelbar nachdem die Zentralbank auf ihrer Sitzung des geldpolitischen Ausschusses im März den Leitzins von 45 auf 50 Prozent angehoben hatte, nahm der Bankensektor Anpassungen bei allen Kreditzinsen vor. Nach Informationen aus Kreisen des Bankensektors begannen einige Banken die neue Woche mit gewerblichen Kreditzinsen von 59 Prozent, nachdem diese zuvor bei 52 Prozent gelegen hatten. Dieser Anstieg um 7 Prozentpunkte zeigt, dass die gewerblichen Kreditzinsen innerhalb von fast einer Woche um 13,5 Prozent gestiegen sind. Informationen auf den Websites einiger Banken zeigen sogar Zinssätze für gewerbliche Kredite von bis zu 75 Prozent. Im Durchschnitt liegen die gewerblichen Kreditzinsen laut Bankenkreisen überwiegend zwischen 59 und 65 Prozent.

Die Zentralbank senkte Anfang März die monatliche Wachstumsgrenze der Banken für gewerbliche Kredite von 2,5 auf 2 Prozent. Doch die Beschränkungen bei gewerblichen Krediten enden hier nicht. Auch wenn Unternehmen die hohen gewerblichen Kreditzinsen akzeptieren, gibt es laut Informationen aus Bankenkreisen neben der monatlichen Wachstumsgrenze von 2 Prozent – die je nach Bank variiert – auch Beschränkungen durch die Geschäftsleitungen der Banken. Bei einigen Banken können gewerbliche Kreditanträge zwischen 500 Tausend und 1 Million Lira nicht ohne Rücksprache mit der Geschäftsleitung genehmigt werden, während Filialen nur über Kredite bis zu einer Höhe von 200-300 Millionen Lira entscheiden können.

ANLEIHEMARKT WÄCHST

Während die Kreditvergabebereitschaft der Banken für gewerbliche Kredite sehr gering ist, ist auch nicht zu erwarten, dass die Realwirtschaft bei diesen Zinsen eine hohe Nachfrage hat. Nach Informationen aus Bankenkreisen wenden sich Unternehmen, die sich in einer sehr schwierigen Lage befinden, an Kreditkanäle, während Unternehmen, die dazu in der Lage sind, auf die Emission von Anleihen ausweichen. Der bisher sehr schwache Anleihemarkt wächst aufgrund der jüngsten Straffungsmaßnahmen schnell. Während die Emissionen von Anleihen in Lira im Jahr 2022, als die Kreditkanäle offen und die Zinssätze niedrig waren, nur 12 Milliarden Lira betrugen, stiegen sie im Jahr 2023 auf 229 Milliarden Lira. In den ersten zwei Monaten des Jahres 2024 erreichten die Anleiheemissionen 127,3 Milliarden Lira. Der gesamte Bestand an Lira-Anleihen hat die Marke von 385 Milliarden Lira überschritten.

Die Banken haben auch die Zinsen für nicht subventionierte Agrarkredite erhöht. Bei einigen staatlichen Banken stieg der Zinssatz für Landwirtschaftskredite von 47 auf 51 Prozent, während er bei einigen Privatbanken bis zu 60 Prozent erreichte.

ZINSEN FÜR KONSUMENTENKREDITE ERNEUT GESTIEGEN

Der Bankensektor hatte die Zinsen für Konsumentenkredite bereits in der vergangenen Woche angehoben. Auch in diese neue Woche wurde mit einem Anstieg gestartet. Während der Zinssatz für Konsumentenkredite bei einer Privatbank in der vergangenen Woche bei 4,3 Prozent lag, stieg er diese Woche auf 6 Prozent; bei einigen staatlichen Banken begannen die Zinsen für Konsumentenkredite, die bei 4,94 Prozent lagen, die neue Woche mit 5,34 Prozent. Während bei einigen Banken Anstiege von fast 2 Prozentpunkten zu verzeichnen waren, gab es bei anderen Banken Erhöhungen um 0,5 Prozentpunkte. Neben den Konsumentenkrediten gibt es auch Anstiege bei den Zinsen für Wohnungsbau- und Autokredite. Bei einigen staatlichen Banken stiegen die Zinsen für Wohnungsbaukredite auf bis zu 4,29 Prozent. Auch bei Autokrediten, für die eine monatliche Wachstumsgrenze von 2 Prozent gilt, waren die Zinsen in der vergangenen Woche stark gestiegen und von 3,99 Prozent auf 4,29 Prozent angehoben worden; in dieser Woche werden Autokredite zu einem Mindestzinssatz von 4,5 Prozent vergeben.

WENN DIE KREDITKARTENNUTZUNG NICHT ABNIMMT...

Die geldpolitische Straffung wird nicht auf die Kreditkartenzinsen übertragen. Die Zentralbank hat lediglich geregelt, dass die Zinssätze für Bargeldabhebungen mit Kreditkarten und für Überziehungskredite auf 5 Prozent angehoben werden. Der Zinssatz für Kreditkarten liegt jedoch weiterhin bei 3,66 Prozent, der Verzugszinssatz bei 3,96 Prozent. Diese Sätze führen dazu, dass die Wachstumsrate bei der Kreditkartennutzung nicht abnimmt.

Nach Daten des Interbankenkartenzentrums (BKM) stieg der Gesamtbetrag der im Februar mit Kreditkarten, Bankkarten und Prepaid-Karten getätigten Zahlungen im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 152 Prozent auf 1,01 Billionen Lira. Das BKM hat seine Daten für Februar veröffentlicht. Demnach stieg die Zahl der Kreditkarten in der Türkei bis Februar auf 120,4 Millionen, die Zahl der Bankkarten auf 191,2 Millionen und die Zahl der Prepaid-Karten auf 91,8 Millionen. Im Vergleich zum Februar des Vorjahres gab es einen Anstieg von 18 Prozent bei der Anzahl der Kreditkarten, 11 Prozent bei den Bankkarten und 23 Prozent bei den Prepaid-Karten. Die Gesamtzahl der Karten stieg um 15 Prozent auf 403,4 Millionen. Von den kartengestützten Zahlungen wurden 843,1 Milliarden Lira mit Kreditkarten, 150,3 Milliarden Lira mit Bankkarten und 19 Milliarden Lira mit Prepaid-Karten getätigt. Die Wachstumsrate bei den Zahlungen betrug 166 Prozent bei Kreditkarten, 94 Prozent bei Bankkarten und 184 Prozent bei Prepaid-Karten. Kartenzahlungen im Internet stiegen im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 177 Prozent auf fast 294 Milliarden Lira. Der Anteil der Online-Kartenzahlungen am Gesamtvolumen betrug 26 Prozent.

Nachrichtenquelle: 12punto